Reviewsantot.com – Trái phiếu doanh nghiệp, cổ phiếu ưu đãi, cổ phiếu trả cổ tức và các quỹ đều có thể được coi là khoản đầu tư dài hạn có rủi ro vừa phải.
Một số điểm chính trong bài viết
- Các khoản đầu tư dài hạn có rủi ro vừa phải có khả năng kiếm được tỷ suất lợi nhuận trung bình cao hơn các khoản đầu tư có rủi ro thấp như lợi suất trái phiếu chính phủ Mỹ và các sản phẩm được FDIC bảo hiểm.
- Trái phiếu doanh nghiệp có lãi suất cố định. Nắm giữ trái phiếu của một công ty chất lượng cao cho đến khi chúng đáo hạn thường được coi là khoản đầu tư có rủi ro vừa phải.
- Cổ phiếu ưu đãi là một loại cổ phiếu doanh nghiệp. Cổ đông nắm giữ loại cổ phiếu này sẽ nhận được nhiều ưu tiên hơn trong việc chi trả cổ tức, so với những người chỉ nắm giữ cổ phiếu phổ thông.
- Cổ phiếu phổ thông trả cổ tức cung cấp các khoản thanh toán bằng tiền mặt thường xuyên nhưng có ít biện pháp bảo vệ hơn cổ phiếu ưu đãi.
- Các quỹ cung cấp khả năng tiếp cận nhiều tài sản trong một khoản đầu tư. Ví dụ bao gồm: quỹ giao dịch hoán đổi, quỹ chỉ số và quỹ tương hỗ.
Bạn có sẵn sàng chấp nhận rủi ro nhiều hơn một chút để có được lợi nhuận tiềm năng cao hơn? Mặc dù các khoản đầu tư có mức độ rủi ro vừa phải trong dài hạn vẫn có thể phải đi kèm với một số rủi ro mất tiền gốc nhưng chúng cũng mang lại lợi nhuận tiềm năng cao hơn so với các khoản đầu tư có rủi ro thấp. Và về mặt lịch sử, rủi ro dài hạn của chúng – đặc biệt trong trường hợp các quỹ lớn được quản lý thụ động – là tương đối thấp.
1. Trái phiếu doanh nghiệp
Định nghĩa: Trái phiếu doanh nghiệp giống như một khoản vay nhỏ mà bạn dành cho một công ty cụ thể. Cách an toàn nhất để mua và hưởng lợi từ trái phiếu doanh nghiệp là tìm kiếm những công ty ổn định có thành tích lâu dài trong việc trả nợ cho các trái chủ.
Khi bạn mua một trái phiếu có lãi suất cố định từ một công ty chất lượng cao – và bạn dự định giữ nó cho đến khi đáo hạn – thì đó thường được coi là một khoản đầu tư an toàn. Các công ty “chất lượng cao” thường được các tổ chức xếp hạng tín dụng đánh giá cao. Ví dụ, Moody’s là một cơ quan xếp hạng tín dụng có xếp hạng cao nhất là “Aaa”. Xếp hạng này được dành riêng cho các công ty được coi là có mức độ rủi ro tín dụng thấp nhất. Tại Mỹ, hiện chỉ có Johnson & Johnson và Microsoft có xếp hạng Aaa.
Triển vọng lợi nhuận: Lợi suất trái phiếu doanh nghiệp được xếp hạng Aaa của Moody’s hiện là 4,95%.
Mức độ an toàn: Trái phiếu doanh nghiệp đi kèm với cam kết từ công ty phát hành chúng: trả cho bạn một mức lãi suất cố định trong một khoảng thời gian nhất định và trả lại số tiền gốc vào cuối thời hạn đó. Thông thường, thời gian dài hơn đi kèm với lãi suất cao hơn.
Rủi ro: Nếu công ty phát hành trái phiếu tuyên bố phá sản, công ty đó có thể vỡ nợ đối với bạn, nghĩa là thu nhập cố định của bạn biến mất. Nhưng đối với những công ty mạnh và có uy tín, rủi ro này có thể tương đối thấp.
2. Cổ phiếu ưu đãi
Định nghĩa: Cổ phần sở hữu của một công ty cung cấp cho cổ đông quyền ưu tiên hơn so với cổ đông phổ thông trong việc thanh toán cổ tức.
Triển vọng lợi nhuận: Tùy theo công ty.
Mức độ an toàn: Tương tự như trái phiếu, cổ phiếu ưu đãi mang lại lợi nhuận cố định và thường được trả chonhà đầu tư hàng quý. Ví dụ: nếu giá cổ phiếu là 100 USD và cổ tức hàng năm là 5 USD thì tỷ suất cổ tức là 5%.
Với hầu hết cổ phiếu ưu đãi, bạn sẽ nhận được cổ tức ở mức tương tự như doanh nghiệp đã cam kết khi bán nó, ngay cả khi giá trị thị trường của cổ phiếu giảm. Đây là điểm khác biệt so với cổ tức của cổ phiếu phổ thông.
Rủi ro: Việc trả cổ tức là tùy theo quyết định của mỗi công ty và họ có thể từ bỏ nó trong thời kỳ thắt lưng buộc bụng nghiêm trọng. Mặc dù vậy, hầu hết các công ty đều cố gắng hết sức để tránh điều này vì nó được coi là một tín hiệu về sự ảm đạm trong triển vọng kinh doanh của doanh nghiệp. Nếu công ty phá sản, người sở hữu trái phiếu sẽ được ưu tiên thanh toán trước cổ đông nắm giữ cổ phiếu ưu đãi.
Cũng cần lưu ý: Giá trị thị trường của cổ phiếu ưu đãi có xu hướng tăng giá chậm hơn so với cổ phiếu phổ thông của cùng một công ty. Giống như trái phiếu, lãi suất thường xuyên dao động (không phải do hiệu quả hoạt động của công ty) ảnh hưởng nặng nề nhất đến giá trị của cổ phiếu ưu đãi.
3. Cổ phiếu phổ thông trả cổ tức
Định nghĩa: là cổ phần sở hữu tại một công ty thường xuyên trả cho chủ sở hữu một phần lợi nhuận của doanh nghiệp, được gọi là cổ tức.
Mức độ An toàn: Khi các công ty cung cấp cổ phiếu trả cổ tức, họ sẽ trả cho bạn một số tiền nhất định một cách thường xuyên dựa trên số lượng cổ phiếu bạn sở hữu, giống như ví dụ về cổ phiếu ưu đãi ở trên. Khoản tiền này thường được thanh toán bằng tiền mặt hàng quý hoặc hàng tháng. Những khoản thanh toán này có thể giúp bù đắp sự sụt giảm giá cổ phiếu, có khả năng làm cho cổ phiếu ít biến động hơn.
Rủi ro
Giống như khi bạn đầu tư vào bất kỳ cổ phiếu nào, cổ phiếu phổ thông trả cổ tức cũng phải đối mặt với rủi ro là giá cổ phiếu có thể giảm. Hơn nữa, các công ty không có nghĩa vụ pháp lý phải trả cổ tức cho cổ đông phổ thông và đó không phải là thu nhập được đảm bảo như trái phiếu chính phủ. Nếu công ty tuyên bố phá sản, số cổ tức trên cổ phiếu phổ thông sẽ nằm cuối cùng trong danh sách được doanh nghiệp hoàn trả cho nhà đầu tư, xếp sau cả trái phiếu và cổ phiếu ưu đãi.
4. Quỹ
Định nghĩa
Một khoản đầu tư duy nhất cho phép nhà đầu tư tiếp cận nhiều tài sản. Có nhiều loại quỹ khác nhau, bao gồm quỹ tương hỗ, quỹ chỉ số và quỹ giao dịch hoán đổi (ETF). Quỹ chỉ số và quỹ ETF là các loại quỹ tương hỗ được quản lý thụ động. Các quỹ chỉ số được tạo thành từ các cổ phiếu trên một chỉ số cụ thể và phản ánh sự thành công của chỉ số đó. ETF cung cấp khoản đầu tư tối thiểu thấp hơn và có thể được giao dịch suốt cả ngày như cổ phiếu.
Triển vọng lợi nhuận
Lợi nhuận của các quỹ rất khác nhau, tùy thuộc vào khoản đầu tư trong từng quỹ cụ thể. Tuy nhiên, một quỹ chỉ số theo dõi S&P 500 sẽ có mức lợi nhuận trung bình hàng năm, không tính đến lạm phát, vào khoảng 10%.
Mức độ an toàn
Với các quỹ, bạn sẽ không thực hiện một khoản đầu tư duy nhất mà là mua vào một rổ các khoản đầu tư. Các gói này có thể bao gồm cổ phiếu từ nhiều công ty khác nhau, trái phiếu chính phủ hoặc doanh nghiệp, hàng hóa hoặc sự kết hợp của các khoản đầu tư. Mua cổ phiếu quỹ có thể giúp bạn nhanh chóng xây dựng danh mục đầu tư đa dạng, trái ngược với việc đầu tư mạnh vào các công ty riêng lẻ.
Nhiều khoản đầu tư được nêu ở trên , như trái phiếu doanh nghiệp hoặc cổ phiếu chia cổ tức, có thể được tìm thấy ở các quỹ khác nhau. Quỹ cổ tức được tạo thành từ các cổ phiếu có cổ tức cao và uy tín, quỹ trái phiếu được tạo thành từ nhiều loại trái phiếu khác nhau, v.v.
Rủi ro
Cũng giống như các cổ phiếu riêng lẻ, quỹ có thể đối mặt với nguy cơ suy giảm mạnh trong thời gian ngắn. Những phương tiện đầu tư này phù hợp hơn cho các nhà đầu tư dài hạn, những người sẵn sàng vượt qua những thăng trầm không thể tránh khỏi của thị trường để đổi lấy triển vọng tăng trưởng dài hạn mạnh mẽ hơn.
Một số quỹ tương hỗ được quản lý tích cực, dẫn đến mức phí cao hơn. Về lâu dài, những khoản phí cao hơn này có thể ảnh hưởng đáng kể đến lợi nhuận của bạn. Chìa khóa để cải thiện cơ hội thu được lợi nhuận cao hơn là tìm kiếm các quỹ có mức phí rẻ, được quản lý thụ động. Nếu bạn chưa quen với những công cụ này, hãy cân nhắc tìm hiểu thêm về quỹ tương hỗ.
Cập nhật các thông tin trên thị trường đầu tư tại các trang tin của Reviewsantot:
- Website: https://reviewsantot.com/
- Fanpage: https://www.facebook.com/reviewsantot/